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Exclusivement pour Primerica La série de webinaires «Parlons des REE» 1 ère partie : Les prêts REE et vos clients

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Exclusivement pour Primerica La série de webinaires «Parlons des REE» 1 ère partie : Les prêts REE et vos clients 1 Ordre du jour Pourquoi opter pour un prêt REE? Présélection de vos clients Les 4 C du
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Exclusivement pour Primerica La série de webinaires «Parlons des REE» 1 ère partie : Les prêts REE et vos clients 1 Ordre du jour Pourquoi opter pour un prêt REE? Présélection de vos clients Les 4 C du crédit Survol du programme Information et ressources 2 Pourquoi opter pour un prêt REE? 1 2 Aide à réaliser plus rapidement les objectifs de retraite Les clients peuvent optimiser leurs droits de cotisation inutilisés à un REER Grâce à un prêt REE, les clients disposent d une plus grande somme à investir sur-le-champ. Ainsi, le rendement composé a plus de temps pour faire son œuvre. 1 Les clients peuvent rattraper leurs droits de cotisation inutilisés à un REER afin de garantir une épargne suffisante à la retraite. 3 Faire des cotisations déductibles d impôt plus importantes Un prêt REE permet à vos clients de verser des cotisations plus élevées à leur REER sans avoir à recourir à leur épargne. 2 4 Tirer profit de la subvention pour l épargne-études Un prêt REE peut servir à cotiser à un REEE et, par ricochet, à bénéficier de la Subvention canadienne pour l épargne-études L effet de levier suppose plus de risque que l achat de placements. Les prêts REE peuvent amplifier les gains, mais ont aussi le potentiel d amplifier les pertes. Recourir à l effet levier pour investir est plus risqué que d investir en utilisant vos propres ressources, parce que l effet levier a le potentiel d amplifier les pertes de placement. 2. Il n est pas toujours possible de déduire les cotisations à un REER du revenu. Un remboursement d impôt est fonction de divers facteurs. Par conséquent, le fait de cotiser à un REER ne se traduira pas automatiquement par un remboursement d impôt. Consultez un professionnel compétent en matière de questions fiscales pour en savoir plus. 3. Le gouvernement fédéral versera chaque année un montant équivalant à 20 % des cotisations faites à un REEE, jusqu à concurrence de 500 $ par année par enfant et de $ à vie par enfant. À l intention des représentants de Primerica seulement. À USAGE INTERNE SEULEMENT. NE PAS DIFFUSER AU GRAND PUBLIC. 3 Présélection de vos clients 4 Connaissez votre client Quels clients ont des droits de cotisation à un REER inutilisés? Quels sont leurs objectifs à long terme? De combien d argent auront-ils besoin à leur retraite? Qui sont les clients qui n ont pas commencé ou optimisé leurs REEE? Quelle est leur tolérance au risque? Quels types de placements leur convient? Quand prévoient-ils prendre leur retraite? (p. ex. à 65 ans)? Combien de temps leur reste-t-il pour cotiser (c.-à-d. 71 moins leur âge)? Quand les enfants entreprendront-ils potentiellement leurs études postsecondaires? 5 Connaissez votre produit Déterminez quel type de prêt REE convient à votre clients Bien que certains clients aiment rembourser leur prêt REE rapidement, les mensualités pour un prêt d une durée plus longue seraient plus abordables si vos liquidités mensuelles sont une source de préoccupation 1. À des fins d illustration seulement. Le taux préférentiel utilisé est de 3,20 %, soit le taux en vigueur le 7 septembre Le taux préférentiel est le taux d'intérêt annuel que retient et affiche de temps à autre B2B Banque à titre de taux préférentiel de référence en vigueur Les taux et les montants réels peuvent être différents. Cet exemple est à titre indicatif seulement et ne peut servir de base pour prévoir les résultats réels. La croissance nette est le montant net après remboursement du capital et des intérêts du prêt. À l usage exclusif des représentants de Primerica. À USAGE INTERNE SEULEMENT. NE PAS DIFFUSER AU GRAND PUBLIC. 6 Les 4 C du crédit CAPACITÉ capacité de s endetter davantage CAPITAL capacité à rembourser sa dette (ANTÉCÉDENTS DE) CRÉDIT capacité à gérer la dette CARACTÈRE bonnes habitudes financières 7 Survol du programme Tarification simplifiée Termes souples (1 à 10 ans) Options de report de paiement (jusqu à 180 jours) 1 Plusieurs solutions de financement (REER admissible, REEE, fonds communs de placement ou fonds distincts) Faible montant minimal (1 000 $) Aucun montant maximal La façon la plus facile de soumettre les demandes de prêt de vos clients est en ligne, avec EASE, à b2bbanque.com/ease. 1. Les clients peuvent reporter leur premier paiement jusqu à concurrence de 180 jours pour tous les prêts REE de B2B Banque. Si votre client choisit l'option de report de paiement, le premier versement doit être fait à la première date de versement qui suit la fin de la période de report. Les intérêts courent à partir de la date du financement, et la durée du prêt est prolongée du même nombre de jours que la durée du report. À l intention des représentants de Primerica seulement. À USAGE INTERNE SEULEMENT. NE PAS DIFFUSER AU GRAND PUBLIC. 8 Information Équipe du développement des affaires Prêts à vous aider : Renseignements sur le produit Présentations de vente Occasions d affaires Matériel de soutien Ressources disponibles en ligne au Centre de ressources Primerica à : b2bbanque.com/primerica 9 Ressources Ressources disponibles dans le Centre de ressources Primerica b2bbanque.com/primerica Téléchargez les documents 10 b2bbanque.com/primerica Cette présentation est à titre informatif seulement et ne doit pas être considérée comme un conseil financier. Pour les représentants de Primerica (les «Représentants») à titre d information seulement. B2B Banque n a aucune affiliation avec Primerica et n appuie ni n encourage aucun produit ou service offert par Primerica. Le rôle des représentants des ventes indépendants de la Compagnie d Assurance-Vie Primerica du Canada («CAVPC») et des Placements PFSL du Canada Ltée («PFSL»), là où il est permis par les lois applicables, se limite simplement à recommander des clients à B2B Banque en ce qui a trait au programme de prêts SMART. B2B Banque n'offre aucun conseil de placement aux particuliers ou aux Représentants et n'appuie ni n'encourage aucun produit de placement. Il incombe au courtier et au Représentant, et non à B2B Banque, de déterminer si les placements conviennent à leurs clients, et d informer ces derniers des risques associés au recours à l emprunt pour effectuer des placements. Bien que les prêts REE permettent d amplifier les gains, ils peuvent aussi amplifier les pertes de marché. B2B Banque agit seulement à titre de prêteur et d administrateur de comptes de prêt. L octroi d un prêt par B2B Banque ne signifie aucunement qu elle appuie quelque choix, programme ou stratégie de placement que ce soit. Tous les prêts font l objet d une approbation de crédit, et le montant emprunté doit être remboursé quel que soit le rendement des placements achetés. B2B Banque se réserve le droit, à sa seule discrétion, d'exiger des renseignements ou des documents supplémentaires. Le programme de prêts REE de B2B Banque est offert exclusivement par l intermédiaire des conseillers financiers agréés. Les calculs sont présentés à titre indicatif seulement. Les montants et les taux réels peuvent varier. B2B Banque ne peut être tenue responsable de l exactitude des calculs présentés ni des montants indiqués. Les clients peuvent reporter leur premier paiement jusqu à concurrence de 180 jours pour tous les prêts REE. Si votre client choisit l'option de report de paiement, le premier versement doit être fait à la date de versement qui suit la fin de la période de report. Les intérêts courent à partir de la date du financement, et la durée du prêt est prolongée du même nombre de jours que la durée du report. Le taux préférentiel est le taux d'intérêt annuel que retient et affiche de temps à autre B2B Banque à titre de taux préférentiel de référence en vigueur, alors en vigueur le 7 septembre Tous les taux indiqués sont susceptibles de changement sans préavis. Les particuliers devraient consulter un fiscaliste compétent. Les cotisations à un REER ne peuvent pas être déduites du revenu dans toutes les circonstances. Un remboursement d impôt est fonction de divers facteurs. Par conséquent, le fait de cotiser à un REER ne se traduira pas automatiquement par un remboursement d impôt. Consultez un professionnel compétent en matière de questions fiscales pour en savoir plus. B2B BANQUE est une marque déposée de B2B Banque B2B Banque. Tous droits réservés. 11
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